این روزها که تورم و فشار اقتصادی بالا رفته، مشتریان اغلب آرزو میکنند «کاش میشد هزینه را چند قسطی پرداخت کرد». ارائه درگاه خرید اقساطی دقیقا مثل این است که به مشتریان اجازه میدهیم حالا محصول را بردارند و پولش را بعدا بدهند. این مفهوم BNPL (Buy Now, Pay Later) یا «همین الان بخر، بعدا پرداخت کن» است. تحقیقات نشان میدهد ارائه گزینه خرید اقساطی میتواند میل به خرید مشتری را تا ۸۰ درصد افزایش دهد، چون هزینه واقعی خرید در ذهن مشتری کمرنگتر میشود. حتی طبق دادههای جدید، سرویسهای BNPL میتوانند میانگین سبد خرید را تا ۴۶٪ بزرگتر کنند، نرخ تبدیل بازدیدکننده به خریدار را تا ۲۰٪ بالا ببرند و درصد بازگشت مشتریان را تا ۳۵٪ افزایش دهند.
مخاطبان این مقاله صاحبان و مدیران وبسایتهای فروشگاهی هستند؛ کسانی که دنبال راهکاری جدید برای افزایش فروشاند یا مایل به طراحی سایت فروشگاهی مؤثرتر هستند. اگر شما هم فکر میکنید سایتتان مثل یک باغ میوه پُربار است، اما میخواهید مشتری بیشتری از آن بهره ببرد، درگاه اقساطی درست مانند کود و آب مناسب عمل میکند و میتواند رشد فروش شما را شتاب دهد.
درگاههای خرید اقساطی چیست؟
درگاه خرید اقساطی سیستمی است که به جای پرداخت یکباره، امکان خرید کالا یا خدمات را در چند قسط و معمولاً با کارمزد یا بهره اندک میدهد. مشتریان معمولاً از طریق اپلیکیشن یا وبسایت سرویسدهنده BNPL (مثل اسنپپی یا دیجیپی) اعتبار دریافت میکنند و سپس هنگام پرداخت در سایت فروشگاهی شما میتوانند هزینه را قسطی تسویه کنند. در واقع، این سیستم اعتبار کوتاهمدت به مشتری داده و او قسطها را بعدا از حقوق یا حساب بانکیاش کسر میکند. بسیاری از این پلتفرمها نیاز به چک، سفته یا ضامن را حذف میکنند و فرایند احراز هویت و اعتبارسنجی نسبتاً ساده و آنلاین است.
مثال ساده: فرض کنید آقای حسینی قصد خرید لوازم خانگی ۱۰ میلیون تومانی را دارد، ولی بودجهاش تا ۵ میلیون است. اگر سایت شما درگاه خرید اقساطی داشته باشد و آقای حسینی اعتباری به اندازه ۶ میلیون تومان در یک سرویس BNPL داشته باشد، میتواند بدون نیاز به یکجا پول دادن، کالا را از شما بخرد و اقساط را طی چند ماه پرداخت کند. این امکان باعث میشود مشتریهایی که نقدینگی آنی ندارند نیز مشتری شما شوند.
چرا پرداخت اقساطی اهمیت دارد؟
در شرایط اقتصادی سخت ایران، پرداخت یکجا ممکن است برای بسیاری مشتریان دشوار باشد. ارائه «پرداخت اقساطی» برای فروشگاه آنلاین، حکم یک کورس شتابدهنده فروش را دارد. مزایای کلیدی این روش عبارتند از:
- افزایش قدرت خرید مشتریان: وقتی پرداخت به شکل قسطی باشد، مشتری قادر است کالاهای گرانقیمتتر یا تعداد بیشتری خرید کند بدون آنکه فشار مالی یکباره به او وارد شود. تحقیقات مؤسسات مالی نشان دادهاند که این شیوه میتواند به طور قابلتوجهی قدرت خرید مشتریان را بالا ببرد .
- جذب مشتریان جدید و وفاداری بیشتر: پرداخت قسطی برای افرادی با درآمد ثابت یا محدود جذاب است و باعث میشود مشتریانی که تا امروز توان خرید نداشتند، به جمع مشتریان شما اضافه شوند. مشتریان راضی اغلب دوباره باز میگردند و باعث افزایش طول عمر مشتری (Customer Lifetime) میشوند.
- کاهش ریسک ترک سبد خرید: یکی از موانع بزرگ خرید آنلاین، دیدن مبلغ کل است. پرداخت اقساطی این نگرانی را کم میکند. وقتی مشتری مطمئن باشد که نیازی نیست یکجا پول پرداخت کند، احتمال نهایی شدن خرید در صفحه پرداخت بسیار افزایش مییابد.
- رضایت و وفاداری: تجربه خرید آسان و قابلکنترل از نظر مالی به احساس رضایت مشتری میافزاید. تحقیقات نشان میدهد که سیستمهای خرید اعتباری میتوانند رضایت کلی مشتری و حتی خریدهای تکانشی (Impulse) را نیز افزایش دهند . این یعنی فروشگاه شما حتی ممکن است تعداد خریدهای ناگهانی بیشتری را نیز تجربه کند.
(نکته: افزایش سرعت فرایند خرید، امکان پرداخت در موقعیتهای اضطراری مالی و کاهش فشار روانی پرداخت، همه باعث میشود مشتری سایتتان را بیشتر بپسندد و باز هم برگردد.)
روشهای پرداخت اقساطی آنلاین در ایران
در ایران پلتفرمهای متعددی برای خرید اقساطی آنلاین وجود دارد. در ادامه به برخی از شناختهشدهترین آنها اشاره میکنیم:
- اسنپ پی (SnapPay): یکی از معروفترین سرویسهای BNPL در ایران است. برند «اسنپ» با شعار «الان بخر، بعداً پرداخت کن» این خدمت را معرفی کرده است. کاربران اسنپ پی میتوانند از خدمات اسنپ (مثل تاکسی و غذا) و از فروشگاههای طرف قرارداد اسنپ پی(از طریق درگاه خرید اقساطی)، خرید اقساطی ۴ ماهه و بدون سود یا کارمزد انجام دهند. مهمترین مزیت اسنپ پی عدم دریافت کارمزد و سود است، بنابراین مشتریان بدون نیاز به چک و ضامن میتوانند قسطی خرید کنند .
- دیجی پی (Digipay): سرویس اعتباری متعلق به دیجیکالا است که از تابستان ۱۳۹۷ شروع به کار کرده. دیجی پی با همکاری بانکهای تجارت و ملت امکان دریافت اعتبار خرید اقساطی از ۱۰ تا ۵۰ میلیون تومان را فراهم میکند . برای استفاده از دیجی پی معمولاً نیاز به سفته یا ضامن نیست و کاربر میتواند به صورت غیرحضوری اعتبار بگیرد و در مدت حداکثر ۶ ماه هزینه را پرداخت کند.
- کیپا (KiPa): پلتفرم جدیدتری برای خرید اقساطی است که بدون نیاز به چک، سفته یا ضامن، امکان خرید اقساطی کالا و خدمات را میدهد. (سایت رسمی کیپا نوید ثبتنام آسان و شرایط ویژه برای مشتریان را میدهد). با توجه به سرعت انجام تراکنش و امنیت بالای این سیستم، فروشگاهها میتوانند مطمئن باشند که تراکنشهای مشتریان با حداکثر امنیت انجام میشود .
- ازکی وام (Azki Vam): این پلتفرم امکان وام اقساطی تا سقف ۷۵ میلیون تومان را فراهم میکند . بعد از ثبتنام و احراز هویت در سایت ازکی، کاربر میتواند اعتبار مورد نظر خود را انتخاب کند و اقساط را طی حداکثر ۱۸ ماه تسویه کند. شرط اساسی دریافت ازکیوام، نداشتن چک برگشتی و قسط معوق است.
- تارا ۳۶۰ (Tara360): «قرض نگیر از تارا دستی بگیر» شعار این پلتفرم است. تارا ۳۶۰ اعتبار خرید اقساطی بدون کارمزد (بدون بهره) ارائه میدهد. سقف اعتبار تارا از ۵۰۰ هزار تومان تا ۵ میلیون تومان است و بازپرداخت اقساط نهایتاً در دو ماه انجام میشود . نکته دیگر اینکه بر خلاف بسیاری سرویسها، تارا ۳۶۰ هیچ هزینهای برای اعتبارسنجی و سفته از مشتری نمیگیرد.
- کالانو (بانک تجارت): سرویس خرید اقساطی بانک تجارت با نام تجاری «کالانو» شناخته میشود. کَلانو تسهیلات خرید اقساطی با نرخ بهره پایینتر از بازار به فروشگاهها ارائه میدهد. (بدون نیاز به پیشپرداخت، با بازپرداخت کوتاهمدت و بدون سودهای تند مالی) . این خدمت بانک تجارت برای کسبوکارها طراحی شده تا تقاضای پایدار ایجاد کند و تجربه خرید اقساطی را ساده کند.
- نوپی بانک ملی (NoPay): سامانه «نوپی» متعلق به بانک ملی است و از طریق اپلیکیشن بانکی (بانک ملی) ارائه میشود. کاربران نوپی میتوانند اعتبار خرید قسطی دریافت کنند و از آن در فروشگاههای طرف قرارداد استفاده کنند. به عبارت دیگر، نوپی امکانی است که بانک ملی برای بازنشستگان و مشتریان خود فراهم کرده تا با کسر از حساب وام، کالا بخرند. (برای مثال دارندگان حساب بانک ملی میتوانند از نوپی به عنوان سامانه اقساطی بدون ضامن استفاده کنند.)
- مینی پی (Mini Pay): یک سرویس BNPL است که ویژه مشتریان سازمانها یا فروشگاههای زنجیرهای مانند جانبو، دیلیمارکت، گندم و والمارکت است . در مینیپی شرکتهای واسطهای از طریق قرارداد با سازمانها اعتبار خرید برای اعضا فراهم میکنند و اقساط از حقوق آنها کسر میشود. مینیپی با تضمین کسر از حقوق و دریافت تضامین مختلف، نرخ نکول (عدم بازپرداخت) را تقریباً به صفر رسانده است، یعنی فروشگاهها نگران بازپرداخت اقساط نیستند.
- پرداخت قسطی صندوق بازنشستگی کشوری: یک طرح ویژه برای بازنشستگان کشوری است. براساس این طرح از سال ۱۴۰۳، هر بازنشسته میتواند تا سقف ۵۰۰ میلیون ریال (۵۰ میلیون تومان) از فروشگاههای اینترنتی تحت پوشش خرید کند.
نقش پروموشنها و تبلیغات در افزایش فروش
پلتفرمهای BNPL گاهی پروموشنهایی هم برای کاربران خود دارند که به رشد شناخت برند شما کمک میکند. مثلاً اسنپپی یا دیجیپی ممکن است کمپینهای تبلیغاتی یا جشنوارهای اجرا کنند که مشتریان جدیدی را به سایت شما هدایت کند. در واقع وقتی برند بزرگی مثل اسنپ مشتریان خود را تشویق میکند از اسنپپی استفاده کنند، کاربران با فروشگاه شما هم آشنا میشوند. به بیان ساده، راهاندازی درگاه اقساطی باعث میشود هم ترافیک سایت شما افزایش یابد و هم نرخ تبدیل (تبدیل بازدیدکننده به خریدار) بالاتر برود. همانطور که یک تحلیلگر گفت، افزودن قابلیت پرداخت اقساطی به فروشگاه اینترنتی میتواند آمار فروش کسبوکار را تا حد زیادی افزایش دهد!
پیادهسازی درگاههای اقساطی در سایت فروشگاهی
شما برای اینکه بتوانید از این مزایا بهرهمند شوید نیاز به سایت فروشگاهی استاندارد دارید. اگر فروشگاه اینترنتی شما اصولی طراحی شده باشد، تقریباً هر درگاه قسطی را میتوان در آن جا داد. ما در شرکت طراحی سایت کدارکس بارها دیدهایم که فروشگاههایی با درگاه اقساطی، فروش خوبی داشتهاند. بعنوان مثال اگر محصولات شما برای دانشجویان یا بازنشستهها مناسب باشد، راهاندازی پرداخت اقساطی میتواند مثل چراغی در تاریکی عمل کند و فروش را چند برابر کند.
پروسه پیادهسازی معمولاً شامل اتصال حساب بانکی به سرویس BNPL، دریافت مجوزهای لازم (مانند اینماد) و تنظیمات فنی در وبسایت است. تیم فنی ما در کدارکس میتواند در طراحی فروشگاه اینترنتی شما انواع درگاه پرداخت اقساطی را اضافه کند. درواقع اگر بخواهید، میتوانیم هنگام طراحی سایت فروشگاهی یا بهینهسازی سایت شما، API سرویسهای اعتباری مانند اسنپپی، دیجیپی، کیپا و … را هم همگام کنیم. با این کار، مشتریان بهسادگی در صفحه پرداخت، گزینه «پرداخت اقساطی» را انتخاب میکنند و اعتبارشان از سرویس مربوطه تسویه میشود.
از طرف دیگر، توجه داشته باشید برخی از این درگاهها خدمات عمومی دارند ولی برخی اختصاصیاند. مثلاً درگاه اقساطی صندوق بازنشستگی کشوری فقط برای بازنشستگان و وظیفهبگیران دولتی است. اگر محصول فیزیکی یا خدمت شما مناسب این گروه باشد، با یک قرارداد خاص میتوانید به آنها بفروشید و نتیجه چشمگیری بگیرید. این یعنی پرداخت قسطی علاوه بر جذب مشتری جدید، امکان همکاری با نهادهای خاص را هم باز میکند.
کلام آخر
در شرایط اقتصادی فعلی، درگاه خرید اقساطی فرصتی طلایی برای فروشگاههای آنلاین است. این درگاه به مشتریان قدرت خرید بیشتری میدهد و اعتمادشان را جلب میکند، در عین حال فروش سایت شما را افزایش میدهد. آماری مثل افزایش تا ۴۶٪ در ارزش سبد خرید و ۲۰٪ در نرخ تبدیل ثابت میکند که این روش تأثیر واقعی دارد.
پس اگر میخواهید فروشگاه اینترنتی خود را به سطح بعدی برسانید، حتما گزینه پرداخت قسطی را در نظر بگیرید. ما در کدارکس آمادهایم تا به شما کمک کنیم درگاههای اقساطی را در سایت فروشگاهیتان پیادهسازی کنیم. همین حالا با تیم ما تماس بگیرید تا یک جلسه رایگان مشاوره داشته باشیم و راهکار اختصاصی خودتان را دریافت کنید. با کمک روشهای خرید قسطی، هم مشتریان بیشتری خواهید داشت و هم فروش کلی سایتتان به چشم میآید؛ پس معطل نکنید و قدمی بهسوی رشد بردارید!
آیا مقاله مفید بود؟ به ما امتیاز دهید.
دیدگاه شما
دیدگاه خود را درباره این مقاله با ما به اشتراک بگذارید.